Финансови измами дебнат наивници по електронната поща

Почти всеки по-отдавнашен интернет потребител е получавал нееднократно по електронната си поща писма, в които се обещават големи финансови възможности за получателя. Всеки по-опитен интернет потребител не им обръща внимание и ги изтрива без да ги чете. За много хора обаче електронната поща е все още ново явление и неопитността им, съчетана с известна доза наивност, може да им донесе големи неприятности. Не един българин е приключвал краткото си посещение във въображаемия розов свят на бързото забогатяване и лесните пари с дълбоки психологически рани и изпразнен портфейл.

Все още измамените в България не са толкова много, колкото на запад, но това положение няма да се запази дълго. Главната причина за това е, че все още процентът на интернет потребителите в България е доста по-малък от този в САЩ и Западна Европа. Втората причина е в невисоката степен на владеене на английски (най-често използваният език от измамниците). Повече от сигурно обаче е, че ситуацията ще се промени скоро, защото интернет потребителите в България се увеличават устойчиво, а изобретателността на мошениците никога не секва – съвсем скоро може да се появят подобни писма и на български език.

Най-популярните измами са две – молба за съдействие при прехвърляне на голяма сума, популярна на Запад като “Нигерийската измама” или “419” – пари или съобщение за печалба от лотария, в която вие не сте участвали.

Нигерийското писмо или измамата “419”

Името на измамата естествено идва от първоизточника й – Нигерия, откъдето тръгват първите такива писма. В наши дни измамата се е превърнала в истинска индустрия в тази африканска държава. Другото популярно наименование “419” идва от съответния член в наказателния кодекс на Нигерия, който забранява подобни деяния. Първоначално тази измама се е разпространявала в САЩ и Канада с писма по пощата или по факса. С развитието на интернет обаче, тези форми бързо са забравени и удобството на електронната поща налага своето. По този начин и самата злоупотреба се разраства твърде бързо като обем и географски обхват, най-вече поради достъпността на електронната поща.

Какво представлява измамата?

Основната отличителна черта е, че на жертвата се предлага възможност за придобиване на много голяма сума пари срещу минимални усилия. Обикновено жертвата получава мейл, в който се умолява за съдействие за прехвърляне на голяма сума пари (обикновено няколко милиона) срещу голяма компенсация. Много често изпращачите разказват трогателни истории за политически и други преследвания в някоя африканска държава. Веднъж хванали жертвата на въдицата, измамниците започват да изискват заплащането на най-различни суми, които трябва да се заплатят от жертвата преди тя да си получи “богатството”. Формите на събираните суми са най-разнообразни, като например: подкупи за чиновници, мита, данъци, такси за обслужване на банкови сметки и др. След всяка заплатена сума се появява следващата – и така докато жертвата се усети или просто остане без пари.

Измамата се среща в хиляди вариации, но една от най-типичните особености е, че винаги в един момент се появява елемент на незаконност за пред жертвата, с цел да не смее да потърси съдействие от полицията. Също така измамниците много често насърчават жертвите да пътуват и уреждат срещи в чужди държави, с цел да отделят жертвата от дома и тя да се чувства по-беззащитна.

Как да разпознаем измамата – ето няколко типични индикации:

• Изпращачът на писмото ви е непознат.
• Обещават ви голяма сума срещу минимални усилия от ваша страна.
• От вас се изисква заплащане за странни дейности като административни такси.
• Измамниците изискват лична информация като банкови сметки, в които да ви прехвърлят обещаните средства.
• Писмата винаги съдържат елемент на спешност.
• Измамниците постоянно приканват жертвата за дискретност.
• Измамниците сами предлагат (без да сте изисквали) да ви изпратят копия от сертификати и документи, които удостоверяват, че тяхната дейност е легитимна.

Последствия за потърпевшия

На първо място са финансовите загуби. Средната загуба на измамен от регистрираните случаи в САЩ е 5 575 долара. Освен финансовите загуби, много често жертвите преживяват и огромни психически разстройства от случилото се. За съжаление вече има няколко регистрирани самоубийства на измамени. При някои случаи се е стигало дори до заплашвания, отвличания и дори убийства на измамени.

Бизнес представителство / Пране на пари

При тази разновидност на измамата “419” на жертвата се предлага да посредничи като предостави банковата си сметка, където ще й бъде преведена голяма сума пари, която да препрати към друга банкова сметка срещу комисионна (обикновено около 5%). Най-често измамата се изразява или чрез предоставянето на фалшиви чекове или чрез получаване по сметката на средства, които са прехвърлени-откраднати от други банкови сметки суми. Проблемът с чековете е, че отначало банката ще ги уважи и ще захрани сметката на измамения, така че той да може да препрати средствата към сметката на престъпниците, но след няколко дни банката ще разбере, че чекът е фалшив и най-вероятно ще повика полицията. Трябва да се има предвид, че дори и в случаите, когато се получават реални пари, които да се трансферират, измаменият не прави нищо друго освен да участва в схема за пране на пари, без дори да подозира.

Печалба от лотария

http://www.scam.com/showthread.php?t=7440
http://www.fraudwatchers.org/forums/forumdisplay.php?f=54

Лотарийната измама е по-късна разновидност на измамата “419”, разпространяваща се най-често по електронната поща. И-мейлът съобщава на получателя, че е спечелил примамлива сума от лотарията (най-често в друга държава), и че трябва да отговори, предоставяйки лична информация, за да може да получи наградата. Измамниците искат от жертвата копия от паспорт, шофьорска книжка или лична карта, които по-късно използват при последващи измами от името на наивника, както и да убеждават бъдещи жертви в легитимността на лотарията.

В следващият “същински” етап измаменият трябва да се свърже с “Отдел награди”, откъдето започват да се изискват най-различни такси (за административно обслужване, митнически и банкови такси, такси за сертификати и други документи, такси за прехвърляне на средствата и др.), за да може да се получи наградата. Както и при другите форми на “419” измамниците няма да спрат докато не ошушкат жертвата или човекът не се усети, че е мамен.

Лотарийната измама е проста и не изисква много усилия от страна на измамниците. Повечето жертви са виждали обяви на безплатни лотарии в интернет и много от тях се заблуждават, че са участвали преди време и са забравили. Все пак не трябва да забравяме такива неща!

Не забравяйте:

• Не може да спечелите награда от лотария, в която не сте участвали!
• Когато печелите от лотария, вие се обаждате на организаторите, за да си получите наградата, а не те на вас!
• Легалните лотарии в страните от Европейския съюз никога не изискват такси!
• И отново – ако нещо звучи прекалено хубаво, за да е истина, то обикновено не е!
• Никога не предоставяйте информация за кредитната си карта и при най-малки съмнения!!!

Черните пари и химикалът "Wash Wash"

При този трик измамниците се обръщат за съдействие към някого, за да им помогне да си набавят чудодеен химикал, наречен "Wash, wash" (wash – от англ. мия, измивам), с който могат да се възстановят укрити пари. Най-често това са оцветени в черно "пачки", които изглеждат досущ като истински банкноти, оцветени в черно. Оцветени от съображения за сигурност, защото е трябвало да бъдат укривани по някаква причина. Следва демонстрация на възможностите на чудодейния химикал (която най-често наподобява играта "Тука има, тук нема") и обяснението, че за да се изчисти остатъка от парите, трябва да се набави определено количество от химикала. На жертвата се обещава част от парите, ако съдейства за закупуването на химикала като осигури необходимите за него пари, защото той е "много скъп". Накрая измаменият остава с купчина черна хартия и някое и друго шише с ацетон.

Злоупотреби с кредитни карти

Много разпространена напоследък става кражбата на информация за кредитни карти. Най-типичният случай е този, при който получавате и-мейл, в който се съобщава, че е настъпил някакъв проблем с вашата карта (например, че кодовете на картата са разбити от хакери) и ви предлагат нов защитен код. За целта трябва да проверите сметката си на посочен в писмото линк към фалшив сайт, където се налага да въведете настоящите си данни и ПАРОЛА, за да подновите профила си!!! След като веднъж въведете тези данни, мошениците разполагат с тях и могат да използват пълноценно картата ви, докато я източат или докато не се усетите.
В такива случаи е много важно да се знае, че трябва да общувате само с банката, която е издала картата ви. VISA, Master-card или другите международни марки кредитни карти не общуват директно с картодържателите, а чрез търговските банки, които ги издават. Също така е препоръчително, при получаване на такива писма, да се обадите в банката по телефона и да попитате има ли проблем с вашата карта.

Измами с дарения / помощи за болни

Това е най-отвратителната и отблъскваща злоупотреба чрез SPAM по електронната поща. При тази измама получавате сърцераздирателно писмо, в което се посочва връзка с фалшив сайт на Червения кръст или друга благотворителна организация, където може да направите дарението си направо през Интернет. Например, такива случаи имаше веднага след трагедията с вълните-цунами в Тихия океан или урагана “Катрина” в САЩ. В други случаи жертвите са приканвани да помогнат за спасяването на болно дете и т.н. В случай, че получите подобно писмо, трябва да се замислите дали Червеният кръст би се обърнал към вас за съдействие чрез изпращането на SPAM?

Какво може да се направи срещу измамите?

На първо място, никога не отговаряйте на тези писма, в които се съмнявате!
Ако получите подобно писмо по електронната поща, пишете на съответния “abuse” адрес на доставчика на електронната поща, откъдето получавате писмото. Например, ако получите писмо от адрес с разширение yahoo.com, пишете на abuse@yahoo.com, съответно abuse@gmail.com, ако е получено от gmail.com и т.н. Приложете полученото писмо и поискайте този адрес да бъде закрит.

Оплакванията в полицията са по-скоро безсмислени, но след приемането и влизането в сила на новия Закон за електронната търговия, ще има специален административен орган, към който може да се отправят сигнали.

Полезни адреси за борба с измамите в интернет:

http://home.rica.net/alphae/419coal/
http://www.fraudwatchers.org/
http://wiki.aa419.org
http://aa419.org/fake-banks/fakebankslist.php
http://www.419legal.org