ТЕСТ коректна ли е информацията за потребителските кредити
Законът за потребителския кредит изисква информацията за предлаганите от всяка банка потребителски кредити да се предоставя в стандартен европейски формуляр (чл. 5 ал.2 от ЗПК). Ние проверихме в 15 търговски банки, дали това изискване на Закона се спазва. Ето и резултатите:
Сравни 15 банки
Собствено проучване на Асоциацията на принципа „таен клиент“, ноември 2010 г.: в 15 търговски банки беше поискана информация за потребителски кредит. Чл. 5, ал. 2 от Закона за потребителския кредит задължава банката да я даде писмено, в стандартен европейски формуляр — само 6 от 15 го правят. Проучването няма обща оценка: подредбата е на самото проучване.
| Банка | Стандартен европейски формуляр | Оценка на консултацията | Подробно |
|---|---|---|---|
| Емпорики Банк – България ЕАД | Предоставя формуляр | Много добра и изчерпателна | |
|
|||
| Алианц Банк България АД | Предоставя формуляр | Много добра и изчерпателна | |
|
|||
| Първа инвестиционна банка АД | Предоставя формуляр | Много добра | |
|
|||
| Алфа банка – клон България | Предоставя формуляр | Много добра | |
|
|||
| Юробанк И Еф Джи България АД | Предоставя формуляр | Много добра | |
|
|||
| Обединена българска банка АД | Предоставя формуляр | Добра | |
|
|||
| Райфайзенбанк (България) ЕАД | Не предоставя формуляр | Добра | |
|
|||
| Стопанска и инвестиционна банка АД (СИБАНК) | Не предоставя формуляр | Добра | |
|
|||
| УниКредит Булбанк АД | Не предоставя формуляр | Добра | |
|
|||
| Банка ДСК ЕАД | Не предоставя формуляр | Добра | |
|
|||
| Сосиете Женерал Експресбанк АД | Не предоставя формуляр | без оценка | |
|
|||
| ПроКредит Банк (България) АД | Не предоставя формуляр | без оценка | |
|
|||
| ТБ МКБ Юнионбанк АД | Не предоставя формуляр | без оценка | |
|
|||
| Общинска банка АД, гр. София | Не предоставя формуляр | без оценка | |
|
|||
| Централна кооперативна банка АД | Не предоставя формуляр | без оценка | |
|
|||
Нищо не отговаря на избраното.
Проучването е на принципа „таен клиент“: служител на Асоциацията иска информация за потребителски кредит като обикновен клиент. Мери се едно нещо — дава ли банката писмената информация в стандартния европейски формуляр, който чл. 5, ал. 2 от Закона за потребителския кредит прави задължителен. Формулярът има четири части (данни за кредитора, характеристики на кредита, разходи по него и други важни условия) и единствено той позволява две оферти да се сравнят, защото в него годишният процент на разходите е сметнат по един и същ начин. Оценката на консултацията е НАЧАЛОТО на забележката, както я печата проучването („много добра и изчерпателна консултация“, „много добра“, „добра“) — не е изведена тук. При петте банки накрая проучването не дава оценка, а само описва какво са дали, затова колоната им е празна. Номерацията 1–15 е на самото проучване: първо шестте, които спазват закона, а след това останалите — по оценката на консултацията. ⚠️ В прикачения файл кавичките и тирето „–“ са в шрифт без карта и не се четат; имената на банките са преписани наум и сверени срещу прочетеното по буквите, а декоративните кавички са махнати.
Проучването не сравнява цени и лихви, а дали банката изобщо дава информацията в задължителния формуляр.
Собствено проучване „Таен клиент“ в 15 български банки, ноември 2010 г. Данните са от прикачения файл (файл 317) — три колони: банка, резултат, забележка.
Законът за потребителския кредит изисква информацията за предлаганите от всяка банка потребителски кредити да се предоставя в стандартен европейски формуляр (чл. 5 ал.2 от ЗПК). Ние проверихме в 15 търговски банки, дали това изискване на Закона се спазва.
Само 6 български банки дават на клиентите си писмена информация в стандартен европейски формуляр за условията, при които отпускат потребителски кредити. Това показа проучване, което Асоциация „Активни потребители" проведе на принципа „Таен клиент", в 15 български банки. Предоставянето на писмена информация за условията по кредитите в стандартен европейски формуляр е задължение на банките според чл. 5 от Закона за потребителския кредит (ЗПК), но 9 от проверените банки не го изпълняват. По този начин те лишават потребителите от основното им право да бъдат информирани и да сравнят различни оферти, преди да изтеглят кредит.
Алинея първа от член 5 на ЗПК гласи: „Преди потребителят да е обвързан от предложение или от договор за предоставяне на потребителски кредит, кредиторът или кредитният посредник предоставя своевременно на потребителя, съобразно изразените от него предпочитания и въз основа на предлаганите от кредитора условия на договора, необходимата информация за сравняване на различните предложения и за вземане на информирано решение за сключване на договор за потребителски кредит.
Според алинея втора: „Информацията по ал. 1 се предоставя във формата на стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити съгласно приложение №2".
Проучването на „Активни потребители" показа, че банките, които спазват закона, отделно дават добра и изчерпателна устна консултация. Обясняват на клиента как се формира базовият лихвен процент, как се изчислява годишният процент на разходите, какви са таксите, условията и др. Освен че не предлагат стандартен европейски формуляр, другите девет банки дават и по-пестеливи консултации. Така те напълно лишават потребителите от законовото им право на информиран избор.
|
Какво съдържа Европейският формуляр Стандартният европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити няма силата на предложение за сключване на договор и не задължава кредитора да предостави на потребителя финансовия продукт, за който се отнася съответната информация. Формулярът има четири основни части:
В първата част подробно се описват идентификационните данни на банката, нейния адрес, телефон, имейл и други начини за контакт. Втората част от формуляра съдържа: вида на кредита, общия му размер, максималния размер (лимита) или общата сума, предоставена по договора за кредит; условията за усвояване на кредита (как и кога ще получите парите), срока на договора за кредит, указания за размера, броя, периодичността и датите на погасителните вноски. Банката трябва да укаже и какво трябва да платите (размер, брой и периодичност на погасителните вноски), как точно ще се издължават лихвите и/или разходите по кредита, а също и общата сума, която следва да заплатите - общият размер на кредита (главницата) заедно с лихвите и разходите, които могат да възникнат във връзка с вашия кредит. Когато е приложимо за съответния вид кредит, банката описва и изискваните обезпечения. Третата част на формуляра помага на потребителя да се ориентира за разходите, които ще има по кредита. Банката описва как се формира лихвата по кредита - с индекс или референтен лихвен процент, приложим спрямо първоначалния лихвен процент; различните лихвени проценти, които са относими за кредита и др. Посочва се годишният процент на разходите (ГПР) - общите разходи за потребителя, настоящи или бъдещи, изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. ГПР дава възможност на потребителя да сравни различни предложения за сключване на договор за кредит. Банката трябва да уведоми предварително клиента си дали се изисква за получаване на кредита задължително да сключи договор за застраховка или друг договор за допълнителна услуга. Посочват се и други разходи - за откриване и обслужване на една или няколко сметки във връзка с договора за потребителски кредит; размерът на разходите за използване на определен платежен инструмент (например кредитна карта) и всеки друг разход, свързан с договора за кредит. Условията, при които посочените по-горе разходи могат да се променят, също се вписват във формуляра. Ако потребителят е задължен да плати нотариални такси и разходи за нотариус, трябва да бъде уведомен за това предварително. Задължително се описват и разходите, дължими при просрочени плащания. В четвъртата част от Европейския формуляр се описват други важни условия по договора за кредит и се изброяват основните права на потребителя, като например: правото на отказ от договора за кредит в срок от 14 календарни дни; правото на предсрочно погасяване на кредита и условията на банката, ако потребителят се възползва (например – дължи ли обезщетение на банката за предсрочното погасяване). Когато кредиторът откаже да предостави кредит въз основа на извършена проверка в Централния кредитен регистър или в друга база данни, той е длъжен да уведоми клиента незабавно и безвъзмездно за резултата от извършената справка и за съдържащите се в нея сведения. Клиентът има право при поискване да получите безвъзмездно екземпляр от проекта на договор за кредит. Последната разпоредба не се прилага, ако в момента на поискването кредиторът не желае да сключи договор за кредит с потребителя. |
Ето и резултатите:
Направи дарение
Не приемаме реклама от търговци. Тестовете ни са възможни благодарение на читателите.
Коментари (0)
Още няма коментари. Бъди първи!