• Начало     |
  • English     
  • Login with Facebook
  • |    Забравена парола?
  • |    Регистрация

Начало

Начало

 

Пазарска кошница: 0 неща Плащане

  • Евро
    • С вашите въпроси: Всичко за еврото
    • С вашите въпроси: Всичко за еврото (част 2)
    • С вашите въпроси: Всичко за еврото (част 3)
    • Напред към еврото!
    • Вярно – Невярно: Цифрово евро VS плащания в брой
    • За еврото накратко
    • Вярно – невярно: Истината за референдума за еврозоната
    • С вашите въпроси за еврото (част 4)
    • Митове и факти за еврото в България
    • Кой отново плаши с приемането на еврото
    • Еврото: Права и защита на потребителите
    • Откъде да получа информация?
    • Кога и как ще плащаме за стоките и услугите?
  • Храни
    • Кисело мляко
    • Месни продукти
    • Кашкавал
    • Краве масло
    • Напитки
    • Сирене
    • Мед
    • Хляб
    • Плодове и зеленчуци
    • Други
  • Здраве и козметика
    • Лекарства
    • Вода за уста
    • Слънчева защита
    • Тютюнопушене
    • Козметика
    • Здравно осигуряване
    • Други
    • Други
    • Колективните искове в полза на потребителите.
    • Генеричните лекарства: как да спестим пари в аптеката
    • Антибиотици и здраве
    • Край на неетичното промотиране на лекарства
    • Играчка под елхата
    • Внимание! Как малките батерии могат да станат опасни за децата
  • Финанси

    • Банки
    • Други

  • Деца
    • Храни
    • Интернет
    • Столчета за кола
    • Дрехи
    • Играчки
    • Други
    • Детски колички
  • Домакинство
    • Климатици
    • Батерии
    • Парфюми
    • Облекла и обувки
    • Прахосмукачки
    • Бяла техника
    • Ютии
    • Други
  • Техника
    • Фотоапарати
    • Телевизори
    • Медиа плейъри
    • Мобилни телефони
    • Принтери
    • Монитори
    • Компютри
    • Видеокамери
    • Електронни книги
    • Други
  • Услуги
    • Транспорт
    • Спорт и отдих
    • Комуникации
    • Интернет
    • Реклами
    • Кампании
    • Топлоснабдяване
    • Електроенергия
    • Телевизия
    • Водоснабдяване
    • ПРОУЧВАНЕ Социалната отговорност на супермаркетите (2014)
  • Еко
    • Статии
  • Други
    • COVID 19
    • Коментар
    • Статии
    • Пазаруване в Сърбия
    • Лични данни
    • Актуално
    • Бюлетин 2016-2024
    • Бюлетин 2025
  • Статии

Дарение

Подкрепете Асоциация Активни Потребители чрез дарение през платежната система PayPal

Дарете

Анкета

Откъде предпочитате да вземете пари назаем?

Семейство и приятели
Потребителски кредит от банка
Кредитна карта
Фирма за бърз кредит

Гласувай

Начало > Финанси > Други > Статии > Бързите кредити стават безплатни

Още по темата:

Бързите кредити стават безплатни

Топ 5 на финансовите измами

За банките, лихвите и кредитния рейтинг

Статия

Бързите кредити стават безплатни

Публикуван на: 25/04/2025
Tweet
photo

Съдът на ЕС: възнаграждение за поръчител прави кредита недействителен

 

      Съдът на Европейския съюз (за краткост „СЕС“) на 13.03.2025 г. постанови решение по дело C‑337/23 по въпрос на Софийски районен съд за бързи кредити, с което се потвърди българската съдебна практика, че възнаграждението на поръчителя/гаранта трябва да се включи в ГПР и обща дължима сума по договора за потребителски кредит. Ако възнаграждението не е включено – договорът за кредит е недействителен, а потребителят дължи само чистата стойност (това което е получил), като всичко останало подлежи на възстановяване.  

      Голяма част от небанковите финансови институции (т.нар. бързи кредити) изискват от своите потребители да осигурят поръчителство от трето лице или банкова гаранция като обезпечение по договора за потребителски кредит и ако такъв не бъде осигурен, кредитът може да не бъде отпуснат или се начислява (незаконно) неустойка в огромен размер. Така кредитът се оскъпява в пъти като има случаи, в които общата цена достига до 400% над размера на главницата.

      Съгласно българското законодателство кредиторът трябва точно и ясно да посочи размера на годишния процент на разходите и общата дължима сума по кредита, в противен случай договорът за кредит може да бъде обявен за недействителен и кредиторът да бъде лишен от печалба по кредита – потребителят ще върне точно толкова, колкото е получил.

      При всички случаи, когато потребителят е бил задължен с клауза в договор (или общи условия) да сключи договор за поръчителство с трето лице, този разход трябва да бъде отразен в ГПР и обща дължима сума (в този смисъл е съображение №6 от решението на СЕС по дело C‑337/23).

      Практиката показва, че финансовите институции държат до последно да получат своите пари, включително възнаграждението за поръчител, и не се отказват дори при опити за „убеждаване“, затова най-ефективният и доказан метод, да си върнете надвзетото е чрез съдебно производство срещу тях. Асоциация „Активни потребители“ разполага с юристи с практика с делата срещу бързите кредити и води безплатно дела за материално затруднени лица. Потърсете ни за консултация!

Как убеждават хората да удвоят разходите на кредитите?

 

Непосилни условия срещу възможността „веднага“

      Някои фирми за бързи кредити рекламират възможността кредитът да бъде отпуснат ВЕДНАГА или ДО ПЕТ МИНУТИ, ако се избере опцията да бъде гарантирано чрез подбрано от кредитора трето лице. Ако не се избере тази опция, потребителят е изправен пред задължението да осигури банкова гаранция (в кратък срок около десет дни) или физически лица (в срок 24 ч. или три дни), най-често поне двама на брой с минимален доход поне 1500 лева НЕТО, без кредити, без забавяне по кредити и други подобни условия. Тези физически лица трябва да предоставят справки от работодател, НОИ, НАП, ЦРД и други места. Някои от кредиторите стигат дотам, че дори да са изпълнени условията от тези физически лица, се оставя на субективната преценка на кредитора да избере дали да отпусне кредита.

 

Поведенческо влияние на решението

      Непосилните условия за изпълнение и времетраенето на целия процес по одобрение и получаване на кредита (може да продължи и над десет дни) противопоставено на един бутон „гарантирано до минути“ е класически пример за поведенческа техника за влияние на избора на потребителя.

      Създава се контраст между изпълнението на двете опции – една трудна опция за изпълнение (потребителят сам да осигури поръчител) и лесна опция за изпълнение (потребителят натиска просто един бутон). Усилията за изпълнение на едната опция превъзхожда многократно втората опция и по този начин се създава триене между двете опции.

      Ефективността на триенето се корени в човешката психология и по-специално в принципа на когнитивното удобство. Хората естествено са склонни да избират пътя с най-малко съпротивление, особено когато става въпрос за рутинни или незначителни решения. Мозъкът ни е програмиран да пести енергия, като избягва излишни усилия. Ако една опция изисква повече време, концентрация или действия, тя често бива отхвърлена в полза на по-лесна алтернатива, дори ако последната не е най-изгодна в дългосрочен план.

 

Какво е ГПР?

      Годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т.ч. тези, дължими на посредниците за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит.

      "Общ разход по кредита за потребителя" са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия. Общият разход по кредита за потребителя не включва нотариалните такси.

      Съгласно Закона за потребителския кредит ГПР не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната лихва. Към 1.1.2025 законната лихва е 12,36%, следователно ГПР не може да бъде повече от 61.95%.

 

Какво е обезпечение на кредита?

      Обезпечението по кредит представлява гаранция, която кредитополучателят предоставя на кредитора (финансовата институция) за осигуряване на изплащането на заема. То може да бъде в различни форми, като залог върху движимо или недвижимо имущество (напр. автомобил, жилище), поръчителство от трето лице, банкови гаранции или други активи, които служат като защита за кредитора в случай на неизпълнение на задълженията по кредита. Обезпечението намалява риска за кредитора, тъй като при неплащане той може да удовлетвори претенциите си чрез реализиране на обезпечението, например чрез продажба на заложения актив.

 

Tweet

Дарение

За да можем да доставяме още полезна информация и тестове имаме нужда от вашата подкрепа.

Дори най-дребната сума ще ни помогне да бъдем още по-полезни, защото заедно сме по-силни.

Дарете

Коментари ( 0 общо )

anonymous

anonymous


Прати

Активни потребители е член на BEUC Consumers International ICRT ANEC
RSS Активни Потребители във Facebook Активни Потребители в Twitter Активни Потребители в YouTube Активни Потребители във Vbox7

Aktivnipotrebiteli.bg:

  • Институции |
  • Нашите услуги |
  • Абонамент

За Активни потребители:

  • За нас |
  • Проекти |
  • Мисия |
  • Отчети |
  • Съобщения за пресата |
  • Издания |
  • Правила за ползване |
  • Карта на сайта

Абонирайте се за безплатния
бюлетин на Активни потребители.

Абонирай

AzonMedia