Проучване коректна ли е информацията за потребителските кредити

Анкета

Откъде предпочитате да вземете пари назаем?

Начало > Финанси > Банки > Тест > ТЕСТ коректна ли е информацията за потребителските кредити

Тест

ТЕСТ коректна ли е информацията за потребителските кредити

Публикуван на: 29/11/2010 Последна редакция: 25/08/2011

Законът за потребителския кредит изисква информацията за предлаганите от всяка банка потребителски кредити да се предоставя в стандартен европейски формуляр (чл. 5 ал.2 от ЗПК). Ние проверихме в 15 търговски банки, дали това изискване на Закона се спазва.

Само 6 български банки дават на клиентите си писмена информация в стандартен европейски формуляр за условията, при които отпускат потребителски кредити. Това показа проучване, което Асоциация „Активни потребители" проведе на принципа „Таен клиент", в 15 български банки. Предоставянето на писмена информация за условията по кредитите в стандартен европейски формуляр е задължение на банките според чл. 5 от Закона за потребителския кредит (ЗПК), но 9 от проверените банки не го изпълняват. По този начин те лишават потребителите от основното им право да бъдат информирани и да сравнят различни оферти, преди да изтеглят кредит.

Алинея първа от член 5 на ЗПК гласи: „Преди потребителят да е обвързан от предложение или от договор за предоставяне на потребителски кредит, кредиторът или кредитният посредник предоставя своевременно на потребителя, съобразно изразените от него предпочитания и въз основа на предлаганите от кредитора условия на договора, необходимата информация за сравняване на различните предложения и за вземане на информирано решение за сключване на договор за потребителски кредит.

Според алинея втора: „Информацията по ал. 1 се предоставя във формата на стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити съгласно приложение №2".

Проучването на „Активни потребители" показа, че банките, които спазват закона, отделно дават добра и изчерпателна устна консултация. Обясняват на клиента как се формира базовият лихвен процент, как се изчислява годишният процент на разходите, какви са таксите, условията и др. Освен че не предлагат стандартен европейски формуляр, другите девет банки дават и по-пестеливи консултации. Така те напълно лишават потребителите от законовото им право на информиран избор.

Какво съдържа Европейският формуляр

Стандартният европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити няма силата на предложение за сключване на договор и не задължава кредитора да предостави на потребителя финансовия продукт, за който се отнася съответната информация. Формулярът има четири основни части:

Данни за кредитора (кредитния посредник).
Описание на основните характеристики на съответния кредит.
Разходи по кредита.
Други важни условия по договора за кредит.

В първата част подробно се описват идентификационните данни на банката, нейния адрес, телефон, имейл и други начини за контакт.

Втората част от формуляра съдържа: вида на кредита, общия му размер, максималния размер (лимита) или общата сума, предоставена по договора за кредит; условията за усвояване на кредита (как и кога ще получите парите), срока на договора за кредит, указания за размера, броя, периодичността и датите на погасителните вноски. Банката трябва да укаже и какво трябва да платите (размер, брой и периодичност на погасителните вноски), как точно ще се издължават лихвите и/или разходите по кредита, а също и общата сума, която следва да заплатите - общият размер на кредита (главницата) заедно с лихвите и разходите, които могат да възникнат във връзка с вашия кредит. Когато е приложимо за съответния вид кредит, банката описва и изискваните обезпечения.

Третата част на формуляра помага на потребителя да се ориентира за разходите, които ще има по кредита. Банката описва как се формира лихвата по кредита - с индекс или референтен лихвен процент, приложим спрямо първоначалния лихвен процент; различните лихвени проценти, които са относими за кредита и др. Посочва се годишният процент на разходите (ГПР) - общите разходи за потребителя, настоящи или бъдещи, изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. ГПР дава възможност на потребителя да сравни различни предложения за сключване на договор за кредит.

Банката трябва да уведоми предварително клиента си дали се изисква за получаване на кредита задължително да сключи договор за застраховка или друг договор за допълнителна услуга. Посочват се и други разходи - за откриване и обслужване на една или няколко сметки във връзка с договора за потребителски кредит; размерът на разходите за използване на определен платежен инструмент (например кредитна карта) и всеки друг разход, свързан с договора за кредит. Условията, при които посочените по-горе разходи могат да се променят, също се вписват във формуляра. Ако потребителят е задължен да плати нотариални такси и разходи за нотариус, трябва да бъде уведомен за това предварително. Задължително се описват и разходите, дължими при просрочени плащания.

В четвъртата част от Европейския формуляр се описват други важни условия по договора за кредит и се изброяват основните права на потребителя, като например: правото на отказ от договора за кредит в срок от 14 календарни дни; правото на предсрочно погасяване на кредита и условията на банката, ако потребителят се възползва (например – дължи ли обезщетение на банката за предсрочното погасяване). Когато кредиторът откаже да предостави кредит въз основа на извършена проверка в Централния кредитен регистър или в друга база данни, той е длъжен да уведоми клиента незабавно и безвъзмездно за резултата от извършената справка и за съдържащите се в нея сведения. Клиентът има право при поискване да получите безвъзмездно екземпляр от проекта на договор за кредит. Последната разпоредба не се прилага, ако в момента на поискването кредиторът не желае да сключи договор за кредит с потребителя.

Ето и резултатите:

<< Кликнете на картинката, за да видите пълните резултати от теста!