Начало

Съдът: „Стоковият кредит се прекратява автоматично.“

     Софийски градски съд със съдебен акт от 12.06.2024 г. даде разяснение какво се случва със стоковия кредит към банка, когато потребител упражни правото си на отказ от договор, сключен извън търговския обект.

Казус

      Жена закупува парочистачка от търговец след презентация у дома ѝ, като в 14-дневния срок уведомява по имейл търговеца, че се отказва от договора и иска да върне парочистачката. Търговецът прави оглед на уреда и неоснователно твърди, че не може да се развали договорът по измислени от него причини. При проверка се установява, че има вече съдебни решения срещу този търговец, с което се признава, че уредът – парочистачка, може да бъде върнат от потребителя и не спада в хипотезите, при които правото на отказ от договора отпада. Жената получава уведомление от банката, че не може да развали договора за стоков кредит, докато търговецът не благоволи да прибере уреда си обратно.

     Жената завежда дело срещу търговеца с искане той да прибере обратно своя уред, но съдът се мотивира, че жената не може да иска подобно нещо, защото само търговецът има право да иска да си прибере обратно своя уред, и прекратява делото.

Правото на потребителя

     Съдът обаче дава „жокер“ – договорът за стоков кредит се прекратява автоматично, ако жената може да докаже, че е известила надлежно търговеца, че прекратява договора за покупко-продажба. В този случай, според съда, дори и стоката да е у потребителя, той не дължи по договора за стоков кредит, защото с уведомяването на търговеца за отказа от договора автоматично се прекратява и договорът за кредит и всяко плащане към банката би било при липса на правно основание. Това е така, защото при направения отказ от договора за покупка по правилата на Закона за защита на потребителите (ЗЗП), автоматично се прекратява и договорът за стоков кредит съгласно правилата на Закона за потребителския кредит, който се явява специален закон спрямо ЗЗП и не зависи от изискванията за връщане на стоката. Потребителят просто не е обвързан от клаузите на договора за стоков кредит.

     Банката въпреки това твърди, че трябва да получи уведомление от търговеца, че си е получил стоката обратно и дотогава договорът за стоков кредит бил валиден и жената трябвало да си плаща вноските.

     При неизпълнение на задълженията по стоковия кредит - най-често неплащане на три вноски, банката изпраща известие, че договорът е предсрочно изискуем и иска плащане на цялата сума по кредита, като дава кратък срок за изпълнение. Ако потребителят не плати, банката може чрез незабавна съдебна процедура да се обърне към ЧСИ, който да наложи запори и възбрани, като така потребителят разбира, че е осъден с поканата за изпълнение връчена от ЧСИ. Има механизми за защита срещу такъв тип бързи процедури на цената на висококвалифицирани услуги и спокойствието на потребителя за неопределен период от време.

Нашият съвет

     Ако попаднете в такава ситуация, нашата препоръка е задължително да сигнализирате нас, Комисията за защита на потребителите и Българска народна банка, като имате избор да плащате по несъществуващия договор за кредит, която сума може да ви бъде възстановена от банката, или да спрете да плащате и очаквайте банката да предприеме действия по съдебен ред.

     Неминуемо ще се наложи да предприемете на някакъв етап съдебни действия срещу банката или търговеца. Затова нашият съвет е – просто не купувайте от търговци, които идват на прага на вашия дом, и не се доверявайте на „сладките думи“ на такива продавачи. Поставяйте под съмнение всичко, което казват – включително и комплиментите, които ви правят – целта им е да се „сприятелите“, за да ви пробутат уреди на „безбожно“ високи цени.

     Давността при заплащане по такъв прекратен договор за стоков кредит е пет години и всеки потребител, който може да докаже, че е упражнил надлежно своето право на отказ от договора за покупка, може да потърси платените суми към банката.