• Начало     |
  • English     
  • Login with Facebook
  • |    Забравена парола?
  • |    Регистрация

Начало

Начало

 

Пазарска кошница: 0 неща Плащане

  • Евро
    • С вашите въпроси: Всичко за еврото
    • С вашите въпроси: Всичко за еврото (част 2)
    • С вашите въпроси: Всичко за еврото (част 3)
    • Напред към еврото!
    • Вярно – Невярно: Цифрово евро VS плащания в брой
    • За еврото накратко
    • Вярно – невярно: Истината за референдума за еврозоната
    • С вашите въпроси за еврото (част 4)
    • Митове и факти за еврото в България
    • Кой отново плаши с приемането на еврото
    • Еврото: Права и защита на потребителите
    • Откъде да получа информация?
    • Кога и как ще плащаме за стоките и услугите?
  • Храни
    • Кисело мляко
    • Месни продукти
    • Кашкавал
    • Краве масло
    • Напитки
    • Сирене
    • Мед
    • Хляб
    • Плодове и зеленчуци
    • Други
  • Здраве и козметика
    • Лекарства
    • Вода за уста
    • Слънчева защита
    • Тютюнопушене
    • Козметика
    • Здравно осигуряване
    • Други
    • Други
    • Колективните искове в полза на потребителите.
    • Генеричните лекарства: как да спестим пари в аптеката
    • Антибиотици и здраве
    • Край на неетичното промотиране на лекарства
    • Играчка под елхата
    • Внимание! Как малките батерии могат да станат опасни за децата
  • Финанси

    • Банки
    • Други

  • Деца
    • Храни
    • Интернет
    • Столчета за кола
    • Дрехи
    • Играчки
    • Други
    • Детски колички
  • Домакинство
    • Климатици
    • Батерии
    • Парфюми
    • Облекла и обувки
    • Прахосмукачки
    • Бяла техника
    • Ютии
    • Други
  • Техника
    • Фотоапарати
    • Телевизори
    • Медиа плейъри
    • Мобилни телефони
    • Принтери
    • Монитори
    • Компютри
    • Видеокамери
    • Електронни книги
    • Други
  • Услуги
    • Транспорт
    • Спорт и отдих
    • Комуникации
    • Интернет
    • Реклами
    • Кампании
    • Топлоснабдяване
    • Електроенергия
    • Телевизия
    • Водоснабдяване
    • ПРОУЧВАНЕ Социалната отговорност на супермаркетите (2014)
  • Еко
    • Статии
  • Други
    • COVID 19
    • Коментар
    • Статии
    • Пазаруване в Сърбия
    • Лични данни
    • Актуално
    • Бюлетин 2016-2024
    • Бюлетин 2025
  • Статии

Дарение

Подкрепете Асоциация Активни Потребители чрез дарение през платежната система PayPal

Дарете

Анкета

Откъде предпочитате да вземете пари назаем?

Семейство и приятели
Потребителски кредит от банка
Кредитна карта
Фирма за бърз кредит

Гласувай

Начало > Финанси > Други > Статии > Финансов посредник

Още по темата:

Бързите кредити стават безплатни

Топ 5 на финансовите измами

За банките, лихвите и кредитния рейтинг

Статия

Финансов посредник

Публикуван на: 28/08/2014
Tweet
photo

На всеки един от нас се налага да взима финансови решения, без да е специалист и без ги разбира напълно. Резултатът е, че повечето от тях са грешни. Как може да се справим с този проблем?

            Животът на човек преминава през много и разнообразни етапи. Някой от тях са най – обикновени и незначителни, а други са много важни и изискват специално финансиране, а понякога и консултация от специалист в определена област. Такива например са изборът на училище и университет, започване на работа, купуване на жилище, встъпване в брак, отглеждане на деца, започване на собствен бизнес и пенсиониране. Общото между всички тези събития е, че те имат финансова страна и трябва да бъдат планирани от вас или от вашите близки. Освен това, парите са част от нашето ежедневие, независимо дали го искаме или не.

            Ролята на личния финансов консултант е да ви съветва как да харчите парите си, така че да сте подготвени за важните събития в живота. Какво по-хубаво от това да сте осигурили средства детето си, за да може да учи в престижен университет в чужбина, като така създавате необходимите предпоставки, то да стане успешен мениджър, предприемач или хирург.

            Финансовите консултанти могат да Ви помогнат да изберете правилните  финансови продукти. В различните етапи от живота си вие ще имате нужда от различни финансови продукти, услуги и съвети. Ето защо е важно да изберете подходящ финансов съветник. Финансовият консултант оказва помощ,  дава насоки и препоръки за комплексни финансови продукти.
            Личният финансов консултант е този, който ви помага да се ориентирате в лабиринта на финансите. Разяснява основните принципи при управлението на парите, стойността им във времето, за паричните потоци, какво представлява годишния процент на разходите по кредити и много други, но най-вече предоставя честна (безпристрастна) и разбираема информация за продуктите, предлагани от различни финансови институции.

Какво правят финансовите съветници? 

            Консултацията при финансовият съветник започва с встъпителна среща, на която съветникът се запознава с това, което търсите и разяснява своите услуги включително необходимите такси и какво можете да очаквате от него.

            Ако сте съгласни да ползвате услугите на финансов консултант, той събира информация за вашите финанси, цели и отношение към риска. Той ще използва това, за да препоръча подходящи продукти за вас. Това ще бъде последвано от пълен финансов план, включващ препоръки  за продукти и всякакви данъчни облекчения, достъпни за вас.
            След като сте се съгласили с препоръките на финансовия съветник, цената за използване на неговите услуги и плана, който той е представил, започва изпълнението. Може да получите възможност за текущ контрол. От съществено значение е да намерите правилния съветник, който да отговаря на вашите нужди.

Основните области, в които тези специалисти съветват клиентите си са:

Финансово планиране

Застрахователно планиране

Планиране на инвестициите

Данъчно оптимизиране

Пенсионно планиране

Имотно планиране

            За по-сложните продукти като пенсии и инвестиции, получаване на експертен съвет е от решаващо значение да използвате финансов съветник. Те също могат да ви спестят пари, като изберете най-добрите сделки.

Финансово планиране

            Личният финансов консултант ви превежда стъпка по стъпка през целия процес при осъществяването на следните цели:

- Анализ на текущото финансово състояние и нетното богатство.

- Определяне на ясни, разумни и постижими лични или семейни цели.

- Изготвяне на финансов план за постигане на тези цели.

- Определяне на срок за постигане на целите.

- Конкретни действия и начини (спестяване, кредит и други) за постигане на предначертаните цели.

            Целите могат да се постигнат най-общо чрез основни и/или допълнителни доходи от странична дейност, спестявания и/или инвестиции, които ви носят определена доходност. Консултантът ще ви предложи най-добрия вариант за вас и ще ви посочи пътя, по който да вървите.

Застрахователно планиране

            Финансовият консултант ще ви помогне да идентифицирате рисковете, на които сте изложени вие и вашите финансови цели, и ще ви препоръча най-добрата защита срещу тях. Ще ви насочи към застрахователните продукти, които са подходящи за вас и откъде може да ги закупите на най-добрата възможна цена.

            Повечето хора дори не знаят, че могат да се застраховат срещу безработица или да вземат заем от застрахователната си полица. Дори при тези застраховки, те не се интересуват особено какви точно рискове покриват те. Точно за това е необходима помощта на финансовия посредник.

Планиране на инвестициите

            След като определите целите си, заедно с личният финансов консултант, той ще ви обясни какво представлява риска, какви видове рискове съществуват и каква е тяхната връзка с очакваната доходност. След това, заедно ще определите вашият инвестиционен профил и поносимостта ви към риска, в зависимост от поставените цели. Накрая ще изготвите инвестиционен план с конкретни продукти, които ще работят за вас и ще ви носят допълнителни доходи, докато вие правите нещата, които ви носят удоволствие.

Данъчно оптимизиране

            Независимо че в България се прилага плосък данък от 10% за облагане на доходите, съществуват много възможности за законно намаляване на данъците, както по трудови договори, така и други като доходи от наеми, рента и авторски права.  Това важи особено за хората със собствен бизнес или свободни професии. При тях данъчното планиране е от особено значение. Ролята на личния финансов консултант е да ви запознае с различните данъци. Той ще ви предложи конкретни стъпки и действия, чрез които да избегнете, намалите или отложите във времето вашите данъци.

Пенсионно планиране

            Трябва да знаете кой е вашия пенсионен фонд и да се поинтересувате как той управлява вашите пари. Следващата крачка е да го смените, ако не сте доволни по някаква причина. За по-напредналите е доброволното пенсионно осигуряване, което ще ви гарантира трета пенсия. За всички възможности и компаниите, които ги предлагат, ще ви запознае в подробности вашият финансов консултант.

Имотно планиране

            Добре е да планирате поне до известна степен покупката на жилището си и да изберете правилния начин, по който да го финансирате. Много е важно в случая да се прави разлика между продажба и съвет.

Независим финансов консултант

            Замисляте ли се, когато някой ви предложи безплатен съвет при избор на заем или застраховка? Брокерите на тези продукти станаха много популярни в България, но не забравяйте, че те са просто продавачи (търговци) на финансови услуги, които печелят от комисионните от продажбите. Никога не може да сте сигурни в препоръката на безплатната консултация, просто защото нямате гаранция, че ще ви препоръчат най-подходящия за вас продукт, а не най-изгодния за продавача.

            През последните години все повече да се популяризира професията на Дипломиран финансов консултант. Това, което го отличава от продавачите на финансови услуги е, че той работи за вас и защитава вашите интереси. Той е вашият финансов адвокат. Затова и услугите му не са безплатни.

            В България работят десетки банки, застрахователи, пенсионно-осигурителни и инвестиционни дружества и всички предлагат богата гама финансови продукти. Но кои наистина са подходящи за Вас? От кои точно имате нужда вие? Къде са уловките и капаните в условията? Може предварително да разберете, ако си наемете Независим и етичен финансов консултант, на който плащате вие, а не банката или застрахователното дружество. Работата му е именно да ви помогне да определите личните си цели – краткосрочни и дългосрочни и да ви създаде схема и план как и с какви точно инструменти да ги постигнете.

            В България Дипломираните финансови консултанти са твърде малко на брой в сравнение със САЩ и Европа, но са на ваше разположение, когато се нуждаете от навременен съвет. Те могат да ви предпазят от извънредни разходи и да ви спестят много време и пари.

Институт на дипломираните финансови консултанти

ул. “Любен Каравелов” № 27, София 1142
Тел/Факс: (02) 963 0414
ел поща: [email protected]

www.idfk.org

Tweet

Дарение

За да можем да доставяме още полезна информация и тестове имаме нужда от вашата подкрепа.

Дори най-дребната сума ще ни помогне да бъдем още по-полезни, защото заедно сме по-силни.

Дарете

Коментари ( 2 общо )

anonymous

anonymous

Nogood87 VPEPARYkBCMmnGfLPSS 6 17 2022 <a href=http://propeci.sbs>finasteride tablets for sale</a> As a result, his counsel said that its failures led to his death

Написан на: 02/01/2024 06:17 Докладвай този коментар


anonymous

anonymous

<a href=https://cialis.lat/discover-the-best-prices-for-cialis>generic cialis no prescription</a> Modifications included adding long chain substituents e

Написан на: 29/06/2024 02:10 Докладвай този коментар


anonymous

anonymous


Прати

Активни потребители е член на BEUC Consumers International ICRT ANEC
RSS Активни Потребители във Facebook Активни Потребители в Twitter Активни Потребители в YouTube Активни Потребители във Vbox7

Aktivnipotrebiteli.bg:

  • Институции |
  • Нашите услуги |
  • Абонамент

За Активни потребители:

  • За нас |
  • Проекти |
  • Мисия |
  • Отчети |
  • Съобщения за пресата |
  • Издания |
  • Правила за ползване |
  • Карта на сайта

Абонирайте се за безплатния
бюлетин на Активни потребители.

Абонирай

AzonMedia