Начало

Има ли алтернативи на банките

     Банковите такси непрекъснато се повишават през последните години, което принуждава потребителите да търсят алтернативи. Проучихме възможните алтернативи при една много популярна за българите услуга - парични трансфери от България до ЕС и САЩ.

      Банковите услуги непрекъснато поскъпват, като това влияе пряко върху финансовото състояние на потребителите. За щастие много от услугите на банките имат и алтернативи, които могат да предложат по-добри условия. Тъй като над 2 милиона българи живеят извън България, една от най-важните услуги за българите е изпращането и получаването на пари от и за чужбина. Затова ще разгледаме алтернативните варианти, които са значително по-изгодни от тези на банките.  За целта проучихме условията за парични трансфери от и за страна от ЕС, както и към САЩ.

     В случай, че подкрепяте финансово роднини извън страната или получавате средства от работещи в чужбина, този материал може да ви спести значими разходи. Имайте предвид, че проучването може да не е изчерпателно, поради динамичния характер на бързоразвиващите се технологии и е възможно да откриете нови още по-изгодни алтернативи. Въпреки това с тази информация получавате основните алтернативни методи за парични преводи.

Основни форми за парични преводи

Търговски банки

     Търговските банки предоставят услуги за трансфер на парични суми. Характерно за тях е рязкото повишаване на таксите през последните години, което принуждава потребителите да търсят алтернативи. В настоящото проучване бе използвана извадка от три български банки, като е използвана информация от официалната страница на съответната банка. Важното, което трябва да се отбележи, въпреки по-високите такси и бавните трансфери, е, че банките са все още едни от най-сигурните начини за превод на пари.

Пощенски парични преводи

     Пощенските парични преводи са алтернатива на изпращане на пари в България и отвъд като такива услуги предлагат Еконт, Speedy, Easypay, Български пощи, Western Union, Интайм и други, като техните офиси могат да бъдат открити из страната. При този тип услуга се изисква физическо изпращане на парите и физическо получаване. Някои от компаниите предлагат и онлайн транзакция, но това спада към параграфа с компаниите за паричен трансфер.

Онлайн банки

     Онлайн банките са алтернативни варианти за изпращане на пари. Това са банки без физически клон, които ви предоставят международен IBAN, и може да извършвате голям набор от същите дейности, които и в традиционните банки, като паричен превод в страната или чужбина. Интересното при тези банки е, че имат ниски такси за преводи и ниски месечни такси. Онлайн банките, които могат да обслужват български граждани са Revolut, BunQ, Monese, Wise и други. Някои от необанките (онлайн банки) нямат месечна такса за поддръжка, освен ако не изберете премиум версия на услугите им. Онлайн банките подлежат на лицензионен режим в държавата, в която оперират, като следва да се регистрират в регистър на БНБ.

Компании за парични трансфери

     Следващият вид са компаниите за парични трансфери. Отново Western union, Easypay, Български пощи и други предоставят такива услуги, като разбира се те имат физически клонове. Разбира се с развитието на технологии не е нужно да напускате дори комфорта на дома си. Компаниите като Venmo, Moneygram, Paysera, OpalTransfer, Paysend и други предлагат услуги за парични преводи към цял свят и са изцяло базирани онлайн. Western union и Еконт също имат онлайн платформа, чрез която може да се изпращат пари. Интересно е, че някои от компаниите предлагат да изпратят пари до определено физическо бюро в определената страна и град, откъдето получателя да изтегли валутата на ръка.

     Важно е да се отбележи, че таксите на тези онлайн компании са сравнително ниски в сравнение с традиционните банки, защото са специализирани именно в трансфера на пари и имат значително по-ниски разходи от банките. Paypal е изключение, което не позволява парите да бъдат изтеглени, а единствено ползвано като разплащателно средство – като дебитна карта.

     Компаниите за парични трансфери подлежат на съответствие с европейските регламенти, когато предлагат услуги на европейски граждани, и в зависимост от законите на страната, от която оперират. Това гарантира сигурност на потребителите, че няма да бъдат измамени! Въпреки това бъдете бдителни за съмнителни сайтове и компании.

Други алтернативи

     Други алтернативи за изпращане на пари са новото поколение дигитални портфейли. Портфейлът на Google позволява на потребителя да пазарува онлайн и във физически магазин, като може да се ползва и за паричен превод до други хора с такъв портфейл. За съжаление тази възможност за изпращане на пари на Google Pay и неговия конкурент Apple Pay се предлага само в САЩ, Индия и Сингапур. Други портфейли също са налице като Samsung pay, но към този момент, не се предлагат тези услуги на българския пазар.

     В таблицата по-долу са отразени условията при които може да се изпрати примерна парична сума от 100 евро от България към чужбина чрез различни типове доставчици.

Забележка: Таблицата отразява актуална информация към 01.02.2023 г.

Коментар на резултатите от проучването

    След сравнението направено по-горе става ясно, че най-скъпо предлагана услуга за трансфер на пари е в банка Уникредит (само за клиенти на банката), Български пощи и Easy pay. Най-изгодни изглеждат услугите на онлайн банките, като за ЕС – Paysera, а за САЩ - MoneyGram. Изглежда от традиционните банки, единствено ДСК предлага паричен трансфер за лица, които не поддържат сметка в съответната банка.

     С развитието на технологиите във финансовия сектор се появяват алтернативи на скъпоструващите услуги на традиционните банки. Потребителите вече не са зависими от банкови институции, за да могат да изпратят пари на свой роднина или приятел в чужбина. Тези алтернативни варианти позволяват на потребителите да спестяват пари за едни и същи услуги. Още повече услугата за превод на пари става все по развита, над която стремглаво се увеличават усилията на големите технологични гиганти. Това довежда до по-сигурна, по-изгодна и по-бърза услуга, която обхваща все по-големи мащаби на разпространение из света, свързвайки всяко едно кътче.

Нашият съвет

     Преди да ползвате някоя от платформите, моля вижте източника на информация, от където сме въвели стойностите на тарифите на компаниите. Важно е да се запознаете с всички условия, които тези компании предлагат. Възможни са промени, както и да бъдете таксувани за получаване на плащане от друга страна! 

     Някои от компаниите не взимат такси за превода, но уловката е в курса, по който обръщат към щатски долари. Бъдете бдителни, когато превеждате, в случай, че курсът, който те предлагат, е значително неизгоден. Ползвайте платформи, които показват курсовете на валутите в реално време. Българският лев е фиксиран спрямо еврото на стойност 1.95583 лева за 1.00 евро или 1 лев за 0.51129 евро. Обърнете внимание какъв е валутният курс на платформата.

     Препоръчваме Ви да обърнете внимание, че нашите данни са ориентировъчни и при различни суми могат да се получат различни разходи.

     Друго важно нещо, на което трябва да се обърне внимание, е платформата, която използвате. Вероятно е да ви начислят различни такси, ако изпращате пари на различни платформи, а някои платформи могат да правят парични трансфери само към същата платформа. За всеки случай прочетете информацията свързана с условията на ползване на платформата, предоставена на официалната уебстраница на компанията. При използване на кредитна карта има вероятност някои от компаниите да ви начислят високи такси. Обърнете внимание!

     Прочетете внимателно условията на всяка платформа и искайте допълнителни разяснения от компаниите, като ползвате техническата поддръжка, където е възможно.