Начало

Стандартният европейски формуляр е задължителен при кандидатстване за кредит

Когато търсите потребителски заем, проучете офертите на няколко банки преди да кандидатствате

            Потребителският кредит е най-лесния път да се сдобием с мечтания нов хладилник или телевизор. Вече в почти всеки голям магазин още на входа ни посрещат хубави момичета с въпрос от рода на "Интересувате ли се от стоки на изплащане?". Много потребители са готови да почерпят щом като чуят заветното "одобрен сте за заем", но често пъти не обръщат достатъчно внимание на условията, при които той е отпуснат. Повечето от хората просто подписват документите без да си дават сметка, че това е само началото на серия от проблеми.

Представете си например, че работодателят ви забави заплатата с няколко дни и пропуснете да внесете месечната вноска по кредита навреме. В повечето договори, особено за така наречените „бързи” кредити, се съдържат множество наказателни клаузи и лихви, които утежняват значително стойността на задълженията по заема и с това възможността те да бъдат върнати от потребителя.

Как да се предпазим?

            Първото и най-важното нещо за потребителя е да получи разбираема информация за условията по кредита, който тегли. Затова в Закона за потребителския кредит са заложени изисквания за преддоговорна информация. Най-важното от тях е предоставянето на стандартен европейски формуляр.

Какво представлява стандартният европейски формуляр?

            Този формуляр ви дава възможност да обмислите условията по предлагания кредит и да прецените доколко той е подходящ за вас.     Информацията във формуляра се представя по ясен и разбираем за потребителя начин с еднакъв шрифт. Европейският формуляр трябва да съдържа следните основни елементи:

Част І. Идентификационни данни и данни за контакт на кредитора/кредитния посредник:

Част ІІ. Описание на основните характеристики на съответния кредит:

Част ІІІ. Разходи по кредита:

Част ІV. Други важни условия по договора за кредит:

Част V. Когато е приложимо за съответния вид кредит, допълнителна информация при предоставяне на финансови услуги от разстояние:

            а) по отношение на кредитора:

            б) по отношение на договора за кредит:

            в) по отношение на извънсъдебни способи за обезщетяване на потребителя:

Описание на основните характеристики

Най-важната част от съдържанието (Част ІІ.) на формуляра е изложението на основните характеристики на кредита. Тук трябва задължително да бъдат посочени:

• максимален размер на кредита или исканата сума;
• информация кога и как ще се получат парите;
• срок на договора;
• размер и брой на погасителните вноски;
• обща сума за връщане;
• обезпечение;
• лихвен процент – дали е фиксиран или променлив (плаващ);
• годишен процент на разходите (ГПР).

Годишният лихвен процент на разходите е индикатор за реалната цена на кредита. Това е най-точният показател, който може да се използва за сравнение на два кредита и включва дължимата за връщане от потребителя главница, заедно с всички разходи – преки и косвени, лихви, такси, комисионни и др. Изчисляването на ГПР се извършва по формула от кредиторите и се изразява в процент.

Сравнявайте офертите 

            Всички кредитори са длъжни да предоставят стандартен европейски формуляр по определен от закона образец. Така лесно могат да се сравнят условията по предлаганите на пазара потребителски заеми. Разумно би било, преди да изтеглите заем, да съберете стандартни европейски формуляри от няколко банки, след което да сравните предлаганите параметри. Чак след като сте наясно с различните опции, кандидатствайте за одобрение. Трябва да знаете също, че всеки отказ от представяне на европейския формуляр е нарушение на закона и се наказва с глоба.