Начало

Седмичен бюлетин брой 25 (551)

   Как Хърватия се справи с цените в еврозоната   

     Покрай стряскащите „новини“ в мрежата и по протестите за еврото в Хърватия, Фискалният съвет на България е проучил подробно, дори по меесеци, ситуацията там след влизането й в еврозоната. Ето резултатите от това проучване. Можем да се доверим на Фискалния съвет, а който желае – да пусне малко истинска информация в мрежата.

     Влизането в еврозоната създаде възможности за безпринципно увеличение на цените в ресторантите, бензиностанциите, търговците на дребно и телекомуникационните доставчици, но инфлацията на национално ниво в Хърватия остана непроменена. Хърватското правителство следеше отблизо различни показатели за инфлация и въведе няколко мерки, които колективно ограничиха спекулативното увеличение на цените.

     Краткосрочната цел за спиране на злоупотребите с еврото беше постигната: правителствените мерки – особено работата на Комисията за защита на потребителите – обърнаха пиковете на цените от септември до ноември 2022 г. и сигнализираха, че увеличаването на цените чрез спекула ще бъде наказано.

     Средносрочната цел също беше постигната с допълнителни мерки през 2025 г.: инфлацията на храните в Хърватия се доближи до средната за еврозоната до април 2023 г., когато световните цени на храните отново се повишиха в началото на 2025 г. Това наложи да се предприемат допълнителни мерки, тъй като таваните на цените не можеха да предотвратят нов ценови скок. Тези мерки не бяха свързани с приемането на еврото, а по-скоро с общоевропейско увеличение на цен ите на храните поради геополитическа нестабилност и заплахи от митнически тарифи.

Инспекции

     През първите две седмици Държавният инспекторат е установил неоправдани надценки в 40% от посетените от него магазини и е наложил значителни глоби.

     Отделна проверка на място две седмици по-късно все още показва, че 25% от търговците на дребно са увеличили спекулативно цените.

     Анализът на ЕЦБ установи едномесечен скок в някои цени през януари 2023 г., но общото увеличение на инфлацията през този месец беше само 0,3%.

     Академично проучване отдава 16% от инфлацията в началото на 2023 г. при храните, хотелите и дрехите на закръгляване, свързано с еврото, без да открива цялостно въздействие върху инфлацията.

Мерки във времето

Юли – декември 2022 г. : Задължително показване на всички цени в местна валута и евро.

Януари 2023 г.: Блиц инспекции и глоби; заплаха за увеличаване на ДДС на секторно ниво. На Комисията за защита на конкуренцията, Комисията за защита на потребителите и Данъчната администрация е наредено да обявят нарушителите и да глобяват.

Февруари 2023 г.: Стартиране на мобилното приложение "Движение на цените" и денонощната гореща линия "Hello, Inspector".

Септември 2023 г.: Ценови таван за 30 основни продукта (хляб, месо, мляко, брашно, олио, птици, някои хигиенни артикули).

Февруари 2025 г.: Списъкът с ценови ограничения е разширен до 70 стоки, обхващащи повече месо, млечни продукти, плодове и зеленчуци, както и домакински консумативи.

Юни 2025 г.: Задължение за всички търговци на дребно да публикуват ежедневно ценоразпис.

Регламентът за таван на цените беше разширен през февруари 2025 г. до 70 артикула и остава в сила до март 2026 г. През 2025-2026 г. правителството премина от фиксирани тавани към инструменти за прозрачност и конкуренция. Те включват ежедневно:

• електронно оповестяване на цените
• целенасочена подкрепа на доходите за нуждаещи се семейства. 

   На пазар за имот   

     На неотдавнашната конференция за недвижими имоти се отчете, че жилищният пазар е започнал активно 2025 г., като запитванията от купувачите са нараснали с 30-40%, а търсенията им обхващат цялата страна. Това не е характерно за началото на годината и никога не е било толкова силно изразено на фона на предходна силна година. И още - търсенето от началото на годината е най-високото за периода през последните пет години. Кое поражда този бум?

Какво ни очаква през 2025 г.

     Статистиката през последните години е категорична – българските потребители инвестират свободните си средства основно в имоти и банкови депозити. Те търсят имот с цел запазване на спестяванията си, вземане на кредит при все още добри условия и предпазване от бъдещ ръст на цените. За това спомагат и съмненията, че след очакваното приемане на еврото различните имоти ще поскъпнат. Но има и още един факт – „бурканбанк“. По неофициална информация българите държат милиарди левове извън регламентираните канали за спестяване. А при въвеждане на еврото те трябва да се обменят и собствениците им да докажат произхода им. От друга страна, присъединяването ни към еврозоната може да накара и хора от съседни на България страни да насочат инвестициите си към имоти в страната ни, вече като част от еврозоната. Цените на имотите у нас все още са много по-ниски, отколкото в останалите европейски държави, особено тези в еврозоната. „Желанието за дългосрочна инвестиция беше подкрепено от ниските лихвени проценти и от стабилния ръст на жилищния пазар“, коментират експерти. Между 2021 и 2024 г. лихвите по жилищните заеми са били на ниво между 2,6% и 2,5%. От друга страна, лихвите по депозити в банките в момента са на едни от най-ниските нива (под 1%), докато доходността от наем на жилищен имот може да бъде 3,50-4,00%.

     Трябва да напомним на кандидатите за покупка на жилища през 2025 г., че през миналата година БНБ наложи ограничения в три посоки. Първо, съотношението между размера на кредита и стойността на имота вече не може да надвишава 85%. Преди това банките са предлагали възможности за кредитиране до 90% от стойността на жилището. Второто изискване е общият размер на вноската по ипотечния кредит да не надвишава 50% от доходите на купувачите - преди въвеждането на регулациите банките са имали по-висок праг до 60-70%. Третото изискване за максимален срок на кредита от 30 години е ограничило донякъде младите семейства, тъй като преди това те са можели да теглят кредит със срок до 35 години.

     Ето няколко въпроса и съвети на Активни потребители, над които да помислим, преди да се спуснем към купуването на собствен дом.

Какъв дом ни трябва?

     Имаме нужда от апартамент, къща в града или в околностите на града? Искаме градина или просто тераса? С колко стаи да е жилището? Трябва ни паркинг или може да си паркираме на улицата? Ново строителство или по-старо жилище? Да е близко до работата или може да пътуваме?

Бюджетът?

     Колко може да си позволим? Имаме ли нещо спестено или ще ни трябва кредит?  Взимането на кредит, който е над възможностите ни, винаги е опасно.

Следете пазара! Сега той е много динамичен в цялата страна и ви е нужна актуална и точна информация за цените.

Как да изберем ипотека?

     В банката ще питат за месечния ни доход, ще искат служебна бележка от работодател, а и ще трябва да платим между 2% и 5% от общата цена на недвижимия имот, за да се задвижи покупко-продажбата.

     Банката ще предложи различни ипотеки – с фиксирана, растяща или смесена лихва. Добре е да сравним поне няколко оферти и да искаме максимално изчерпателна информация не само за лихвата, но и за годишния процент на разходите (ГПР), условията по ипотеката, колко ще струва цялостното или частичното й погасяване. ГПР ни дава представа колко ще струва целият кредит, това, което ще платим като обща сума, включително лихва, всички такси и административни разходи.

     Услугите на адвокат в тези случаи са задължителни, нотариални разходи при покупко-продажбата, както и разходи за откриване на партиди за ток, вода, отопление. Комуналните разходи варират в зависимост от вида жилище и месторазположението му.

Как да намерим перфектното жилище?

     Най-често това става посредством агенция. Те са от полза, но ще ни вземат и комисиона за услугата. В интернет може да сравним различните цени, които се предлагат за жилища от една и съща зона. Банките също продават жилища. По причини, свързани с финансите на потребителите, прибързани покупки или финансова криза, банките се оказват собственици на значително количество недвижима собственост. В интернет може да се намерят списъци с банки, които предлагат жилища за продан.

Без бързане

     В никакъв случай не бива да се бърза. Огледайте добре локацията и транспортните връзки. Трябва да посетим жилището поне няколко пъти и в различни моменти от денонощието. Даден квартал може да изглежда много спокоен през деня и да бъде много шумен и труден за живеене през нощта. Ако собственикът позволи, може да направим снимки на жилището и сградата, за да ги разгледаме на спокойствие по-късно. Може да вземем с нас при огледа приятел или роднина, емоционално необвързан с покупката. Той или тя може да забележи нещо, което ни убягва. Всички детайли са от значение – колко контакта има в жилището, налягането на водата, има ли стенни шкафове или ниши за тях, телефон, сателит, кабел, място за паркиране, какви са съседите...

Непосредствено преди покупката

     Трябва да поискаме градоустройствения план от общината, в която се намира собствеността, за да сме сигурни, че в близост не са предвидени строежи или инфраструктури. Те биха могли да обезценят стойността на имота или да влошат качеството на живот в района.

     От собственика изискваме всички необходими документи, доказващи правото му на собственост и продажба на жилището. В това число и документ за платени сметки и данъци по имота. Добре е да се запознаем и с кадастралните планове, за да сме наясно докъде се простира бъдещата ни собственост. Винаги трябва да се пазарим и да не приемаме първата предложена цена.

Застраховка

     Застраховката също е препоръчителна стъпка. Тя се прави на жилището и това, което има в него. По този начин пожар, земетресение или обир не биха ни лишили от дългогодишните ни усилия.

     Актуална и полезна информация за застраховките, предлагането на различните компании, ползите и уловките, ще намерите на сайта на асоциация Активни потребители. Посетете: https://aktivnipotrebiteli.bg/

   Тема на деня: Енергийната ефективност на дома ни - 2   

     Продължаваме темата за енергийната ефективност на жилищата. Но тя не свършва с това. Предстоят ни години работа и усилия, за да се преборим със старите навици и разбирания. Ето казус от нашата практика. На всеки собственик на жилище му се иска то да бъде санирано, но … държавата да се погрижи за това. В публичното пространство не се чуват примери за собственици, наели се да си санират блоковете и къщите. А сред тях има и много такива, които могат да си го позволят финансово. Потребител ни разказа следния случай: Предлага на съседите си от блока да извърши цялата работа около организацията на санирането – от обследването до изпълнението. Една от собственичките обаче заявява, че тя „няма никога да позволи, защото ще й се … наруши ламперията“.

     За втория етап на Националната програма за енергийна ефективност на многофамилни жилищни сгради в България е предвиден бюджет от 2.5 млрд. лева и той обхваща периода от 2025 до 2029 г. Но има още много какво да направим. От 28.05.2024 г. е в сила Директива (ЕС) 2024/1275 относно енергийните характеристики на сградите. След 2030 г. всички новопостроени сгради трябва да бъдат с нулеви въглеродни емисии. За публичните сгради този срок е още по-близо - 2028 г. Това означава, че освен висока степен на изолация и използване на възобновяеми източници, сградите ще трябва да бъдат изграждани с минимално въглеродно въздействие през целия си жизнен цикъл. Държавите-членки трябва да приемат национални пътни карти за обновяване на сградния фонд с цел премахване на най-ниския клас енергийна ефективност - най-късно до 2030-2033 г., в зависимост от типа сграда. Това ще наложи сериозни усилия от страна на собствениците, както и необходимост от достъп до финансиране. Директивата определя изисквания при нови сгради, при съществуващи сгради и сгради с нулеви емисии.

Трудните въпроси, които трябва да си зададем:

     Крайните срокове по тази нова Директива на ЕС „чукат на вратата“. Готови ли сме да я отворим? Имаме ли нагласата да мислим за енергийната ефективност като потребители? В цялата страна кипи усилено строителство. В градовете – на все по-големи жилищни и офис сгради, в селата и около тях – на вилни имоти, в курортите – на хотели, никнещи „като гъби“. Прилагат ли се при всички тях новите изисквания? И въобще знаят ли ги нашите хора? И как ще реагираме, ако научим, че в посочената директива се говори и за „Подготвеност на сградите за интелигентно управление“?

Колко енергия мога да спестя?

     На този кардинален въпрос от Агенцията за устойчиво енергийно развитие отговарят така: Не може да се посочи точно, тъй като всеки потребител консумира различно количество енергия. По-важният въпрос е колко енергия използваме средно и за какви цели? По-голямата част от енергията, която използваме е енергията за отопление, и точно там има най-голям потенциал за спестяването й. Не трябва да се забравя, че дори малките спестявания, като се съберат се натрупват и водят до икономии. Например, замяната на един - единствен светлинен източник с мощност от 100 W с един енергоспестяващ от 20 W, ще доведе до спестяване на електроенергия от около 136 лева за период от десет години.

     И една „задача за домашно“ от агенцията:

     Старите хладилници и фризери често консумират големи количества електроенергия, понякога до три пъти повече от новите. Можете да постигнете добри спестявания с правилния уред, като обърнете внимание на европейския етикет за енергийна ефективност призакупуването на нов уред. Въпреки това, тъй като има съществени разлики в рамките на тези класове за ефективност, не се страхувайте да сравнявате уредите с критично око. Най-общо казано, винаги е най-добре да закупите уреда с най-ниското ниво на консумация. Това ще ви струва:

• Усилие: средно
• Спестявания: големи.

   „Активни потребители“ и в медиите      

Законът за личния фалит може да доведе до затягане на кредитите

Либерализацията на енергийния пазар е необходима за зеления преход

Има ли нещо страшно в либерализацията на пазара на ток за домакинствата?

Идеята за държавни магазини: близо до начало, далеч от данни и нужда

   Пазарът в цифри   

• Според проучване на "Алфа Рисърч" 56% от анкетираните граждани и 64% от бизнеса подкрепят присъединяването към еврозоната, възприемайки го като логична стъпка след приемането на България в Шенген.
• Краткосрочни очаквания: Граждани: Около 35% имат по-скоро положителни очаквания, докато 55% са отрицателно настроени. Бизнес: 57-53% имат положителни очаквания, а 36-39% - отрицателни.
• Дългосрочни очаквания: Граждани: 48% положителни очаквания, 39% отрицателни. Бизнес: Над 60% положителни очаквания.
• Най-очакваните позитивни ефекти са: Удобство при пътуване и разплащане в чужбина: 61%; Без загуби от обмяна на валута: 44%; Улеснена търговия с други европейски държави: 34%.
• Краткосрочни очаквани негативни ефекти: Повишение на цените на стоките: 65.5%; Увеличение на инфлацията и изкуствено повишаване на цените от некоректни търговци: 56%.

   Календар на потребителя     

На 26 юни София отново е домакин на едно от най-очакваните събития в света на иновациите - Webit 2025: Web3 and Human-centered AI Edition . Това издание на Webit е изцяло фокусирано върху бъдещето, в което Web3 и изкуственият интелект играят ключова роля – от здравеопазване и финанси до развлекателна индустрия, маркетинг и продажби и ще разгледа как новите технологии не само променят индустриите, но и влияят върху начина, по който живеем и работим, пазаруваме, пътуваме.

До 26 юни Министерството на електронното управление (МЕУ) провежда анкета, насочена към публичния и частния сектор за идентифициране на нуждите от познания, иновации и изграждане на капацитет във връзка с киберсигурността. Анкетата е достъпна на адрес:  https://ec.europa.eu/eusurvey/runner/7017b87e-b395-e75a-1ebc-39a1efd61598 

На 27 юни  Обучителен център "Темида" организира онлайн семинар на тема: Новият Закон за киберсигурност. Директива МИС2 (NIS-2). Директивата определя изискванията за киберсигурност, които трябва да бъдат изпълнени от публичния и частния сектор в ЕС. Неспазването на новите изисквания може да има тежки финансови последици. Санкциите за нарушения на правилата за киберсигурност достигат до 10 милиона евро или 2% от глобалния годишен оборот на компанията, като се прилага по-високата сума. Дори при по-леки нарушения глобите остават значителни – до 7 милиона евро или 1.4% от оборота.

На 27 и 28 юни в Rosslyn Dimyat hotel – гр. Варна, ще се проведе конференцията „Тенденции при недвижимите имоти, кредитирането и финансовите инвестиции“, която MoitePari.bg организира съвместно с Национално сдружение недвижими имоти. Програмата е насочена към инвестиции, недвижими имоти и ефективно управление на личните финанси.

До 27 юни можете да подадете мнения и предложения по проекта на Закон за изменение и допълнение на Закона за защита на потребителите (ЗИД на ЗЗП), с който се въвеждат изискванията на Директива (ЕС) 2020/1828 на Европейския парламент и на Съвета от 25 ноември 2020 г. Целта относно представителни искове за защита на колективните интереси на потребителите е да допринесе за функционирането на вътрешния пазар и постигането на високо равнище на защита на потребителите, като осигури наличието на ефективен и ефикасен процесуален механизъм за предявяване на представителни искове за преустановяване и забрана на практики, които са в нарушение на колективните интереси на потребителите и за предявяване на представителни искове за средства за правна защита на колективните интереси на потребителите. С проекта се създават също условия за прилагане на Регламент (ЕС) 2023/988 относно общата безопасност на продуктите, предназначени за потребителите.