Начало

Седмичен бюлетин брой 6 (583)

   Тест на шампоани   

       Напоследък козметичните продукти с претенции за натурален състав или екологична формула, набират все по-голяма популярност. Потребителите се интересуват от качествени продукти с естествени съставки, които не замърсяват, а при производството им се спазват етични практики за снабдяване, продуктови иновации и ясно етикетиране. Решихме да изпитаме 26 марки шампоани със зелени претенции.

       Големите и красиви зелени етикети или твърдения за естествен произход на съставките изкушават, но не разкриват цялата истина за продукта. За да я разберем, трябва да вникнем в съдържанието. Съставките обаче, изписани със своите сложни научни имена, най-вероятно биха били разчетени единствено от магистър фармацевт или химик, но не говорят много на мнозинството потребители.

       В ежедневния шампоан за коса често се срещат вещества, които са разрешени по закон, но това не означава автоматично, че са подходящи за продължителна и ежедневна употреба, особено когато се комбинират едно с друго. Основният проблем не е непременно в единичното измиване, а в хроничното, дългосрочно излагане – през кожата на скалпа, чрез вдишване и чрез натрупване в околната среда.

Кои съставки да избягваме?

       Едни от най-често срещаните и проблематични вещества са консервантите на основата на изотиазолинони, като Methylisothiazolinone (метилизотиазолинон MI) и Methylchloroisothiazolinone (метилхлороизотиазолинон MCI). Те са добре познати на дерматолозите като алергени. При по-чувствителни хора могат да предизвикат сърбеж, зачервяване, лющене, а в някои по-редки случаи и хронични дерматити на скалпа. Заради нарастващия брой алергични реакции MI вече е забранен в продукти, които остават върху кожата, но все още се среща в отмивни продукти като шампоани. Освен това тези вещества са токсични за водните организми, което ги прави проблемни и от екологична гледна точка.

       Друг сериозен клас са PFAS (пер- и полифлуорирани вещества), например Octafluoropentyl methacrylate. Те се използват, за да придадат водоотблъскващи свойства, устойчивост на замърсяване или специфична текстура. Проблемът при PFAS е, че са т.нар. „вечни химикали“ – практически не се разграждат в природата, натрупват се във води, почви и живи организми и се свързват със съмнения за неблагоприятни ефекти върху ендокринната система, имунитета и репродуктивното здраве. Избягвайте ги в продукти, които се използват ежедневно и се отмиват в канализацията.

       Парфюмът (Parfum) е друг често подценяван фактор. Зад тази обща дума могат да се крият десетки отделни ароматни вещества, част от които са и алергени. При редовна употреба ароматите могат да доведат до т.нар. сенсибилизация, при която човек развива алергия постепенно след години. Това е особено важно за шампоаните, защото скалпът е чувствителна зона и алергените могат да го раздразнят.

       Често срещани в ароматните композиции са вещества като бензил салицилат, hexyl cinnamal, linalool и други. Бензил салицилатът, освен че е аромат, се използва и като UV филтър и има съмнения за ендокринно разрушаващо действие, т.е. потенциална намеса в хормоналната регулация на организма, както и алергенен потенциал.

       В някои шампоани се добавя и салицилова киселина, най-често с цел борба с пърхота и мазния скалп. Макар да има ефект, за нея съществуват научни дискусии относно възможни рискове при продължителна и широка употреба, включително подозрения за неблагоприятно влияние върху репродуктивното здраве при висока или неконтролирана експозиция. В козметиката тя е строго регулирана (до 2-3% в зависимост от продукта) и се счита за безопасна за общата популация, но следва да се избягва в продукти за деца.

       Антиоксиданти като BHT и BHA се използват за стабилизиране на формулата, но и за тях има съмнения за ендокринно нарушаващо действие. При BHA съществуват и съмнения за канцерогенност, докато BHT се счита за по-безопасен в ниски дози, но и двата са под постоянно наблюдение.

       Сред парабените не всички са еднакви. Дълговерижните (butyl-, propyl-) са по-проблемни и силно ограничени, докато кратките (methyl-, ethyl-) се считат за безопасни от SCCS (Научния комитет по безопасност на потребителите към ЕС).

       UV филтри често се добавят за стабилизиране на цвета на самия шампоан (ако е в прозрачна бутилка), такива са Ethylhexyl salicylate, Benzophenone-4, Ethylhexyl methoxycinnamate и Isoamyl p-methoxycinnamate. Част от тези вещества са под наблюдение в ЕС поради съмнения за ендокринно нарушаващо действие и неблагоприятно въздействие върху водната среда.

       Парабените, като sodium methylparaben и ethylparaben, също са обект на дългогодишен дебат. Макар някои от тях да са разрешени, съществуват опасения, че могат да имитират естроген и да влияят на хормоналния баланс, особено при продължителна употреба чрез множество продукти.

       Силикони като циклопентасилоксан (D5) придават усещане за гладка и лъскава коса, но се разглеждат като проблематични за околната среда, защото се наслагват. Освен това те не подобряват реално здравето на косата, а по-скоро прикриват уврежданията. Циклопентасилоксанът (D5) е подложен на строги ограничения в ЕС за отмивни продукти, именно защото се натрупва във водната среда.

       Накрая, вещества като benzalkonium chloride, LAS (Linear Alkylbenzene Sulfonates) и EDTA са пример за съставки, които може да не са директно опасни за потребителя при краткосрочна употреба, но са токсични за водните организми и са "транспортен агент" за тежки метали в околната среда.

Продължава в следващия брой…

   На дневен ред – електронният портфейл   

       Електронният портфейл (или дигитален портфейл) е софтуерно приложение за смартфон, компютър или часовник, което позволява сигурно съхранение, управление и използване на дигитални активи като банкови карти, точки за лоялност, билети и дори електронни документи (лична карта, шофьорска книжка). Той замества физическия портфейл, като дава възможност за лесни безконтактни плащания в магазини (чрез NFC) и онлайн, управление на финансите и достъп до различни услуги. 

Основните предимства на електронния портфейл 

       С електронния портфейл може да поръчвате стоки онлайн, както през смартфона си, така и през компютъра, а може да се правят покупки и във физически магазини. Индивидуалната ви банкова сметка може да бъде свързана към този портфейл. Шофьорската ви книжка, дадени карти за лоялност и други документи, също могат да присъстват като информация в електронния портфейл (точно както при физическия). Практически, тези функции на дигиталния портфейл го правят все по-често използван не главно за трансакции, а за удостоверяване на правомощията на клиента. Например, в един магазин за алкохол, може да се удостовери реалната възраст на клиент, пазарувайки с електронен портфейл, няма никакви шансове да се допуснат грешки.

       Електронните портфейли са известни и като мобилни портфейли. Всъщност иновацията е фокусирана върху два важни детайла – информация и софтуер. Софтуерът осигурява сигурност и криптиране на въпросната лична информация и на самата направена трансакция. Можеш дори да ги възприемаш като портмоне със защита, която е възможно да даде в пъти по-голяма сигурност за парите ти, спрямо обикновения портфейл. Електронните портфейли са популярни за използване както от крайните потребители, така и от компаниите, заради улеснените операции, сигурност на разплащанията и ефикасност.

 Информацията, съдържаща се във виртуалния портфейл представлява :

• данни за желания адрес на доставка на закупената стока 
• адреса на регистрация на платежното средство 
• методите за плащане (в това число данните за кредитни и дебитни карти) 
• както и друга информация, която потребителят иска да представи

       Истината е, че с мобилен портфейл може да се плащат битови сметки, да се пазарува онлайн, да се прехвърлят пари и зареждат сметки. Предимството на подобна иновация е, че не се налага да се помнят PIN кодове.

       Според повечето експерти, именно мобилните портфейли ще се явят следващата голяма вълна на промяната, която ще обнови изцяло света на разплащанията. Разбира се, едва ли ще изместят кредитните карти, които държат челни позиции, но това е напълно очаквано, главно поради несравнимите плюсове на една кредитна карта. Именно благодарение на платежно средство като кредитната карта, всеки потребител има възможност да разполага с парични средства в критичен момент, когато има нужда от тях, без значение дали в банковата си сметка има наредена заплата или не.

       Дигиталните портфейли в България са широко достъпни и предлагат удобен начин за безконтактни плащания с телефон или смарт часовник. Водещи услуги включват Google Pay (за Android), Apple Pay (за iOS) и специализирани банкови приложения (напр. Булбанк Мобайл).

       Създаването на електронен портфейл (като Google Wallet, Apple Pay или приложение на банка) става чрез изтегляне на приложение на телефона, добавяне на банкови карти (дебитна/кредитна) чрез сканиране или ръчно въвеждане и потвърждаване на сигурността с биометрия (пръстов отпечатък/лице) или ПИН код. Най-често се ползва през мобилното банкиране или вградените Google/Apple Wallet.

       Според европейските регламенти, официален държавен цифров портфейл трябва да бъде реалност и у нас до края на 2026 г. Какво означава това за българските потребители? Очаквайте в следващия ни брой.

   Мултифондове = по-висока доходност   

       С началото на годината още една непозната финансова категория навлезе в ежедневието ни – мултифондове. Какво представляват те и с какво ще променят живота на потребителите?

Пенсионното осигуряване в България се „крепи“ на три стълба:

       - I стълб - Държавно обществено осигуряване (ДОО), което е задължително и солидарно (разходопокривно); управлява се от Националния осигурителен институт.
       - II стълб – Допълнително задължително пенсионно осигуряване (ДЗПО) (универсални и професионални фондове), задължително за родените след 1959 г. и с капиталов принцип; осъществява се чрез частни пенсионноосигурителни дружества чрез управляваните от тях универсални и професионални пенсионни фондове.

       - III стълб – Допълнително доброволно пенсионно осигуряване (ДДПО), доброволно и капиталово, което всеки може да ползва за допълнителен доход. Този тип осигуряване се извършва чрез частни доброволни пенсионни фондове, управлявани от пенсионноосигурителни дружества.
       Съвременната пенсионна система ни дава възможност да запазим стандарта си на живот след пенсиониране, в случай че дългосрочно и едновременно се осигуряваме и в трите стълба. Преглед на Организацията за икономическо сътрудничество и развитие обаче заключава, че общият рисков профил на българските пенсионни фондове е сравнително нисък, поради което и доходността изостава спрямо други системи. Пенсионните фондове са изключително тежко регулирани дружества, които се намират под ежедневен регулаторен контрол за това в какви класове активи могат да се инвестират и с какво тегло. Тоест, на пенсионните фондове им е вменено да използват изключително рестриктивни и консервативни инвестиционни стратегии, които преди всичко целят да запазват покупателната способност на натрупаните средства по индивидуалните партиди на осигурените лица, а не да се гарантира някаква огромна доходност. А това е за сметка на гражданите.

       В края на януари Министерският съвет в оставка одобри проект на Закон за изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване (КСО). С промените се въвежда многофондова система във фондовете за допълнително пенсионно осигуряване - възможност за развитието на капиталовия пазар и за ръст на пенсиите. Осигурените лица ще могат да избират начина, по който се инвестират техните пенсионни спестявания, посредством управлението им в инвестиционни портфейли с различен рисков профил. В рамките на пенсионния фонд пенсионноосигурителните дружества ще създават подфондове с различен инвестиционен профил, съобразени с жизнения цикъл на осигурените лица. Гражданите ще могат да избират не само пенсионен фонд, управляван от определено пенсионноосигурително дружество, но също и подфонд с инвестиционния профил - динамичен, балансиран и консервативен.  

Аргументите на промяната

       Смисълът да се създадат т.нар. „мултифондове“ е хората да получат инициативата при управление на парите си от втората пенсия. Към 30 септември 2025 г. балансовите активи на всички пенсионни фондове са 30,19 млрд. лв. От тях близо 5 млрд. лв. са доходност от последните три години. Към този момент пенсионните дружества ги влагат твърде консервативно заради законови ограничения. Това е основната причина да не могат да осигурят високата доходност, която всички очакваме.

       В държавите, където има конкуренция, гъвкаво управление на парите от фондовете и гарантирана сигурност, пенсионните системи са най-жизнеспособни и хората са най-удовлетворени. Различните финансови инструменти на пазара дават редица възможности, но част от тях наистина са с по-голям риск. Затова е важно да не подхождаме хазартно, а информирано. Темата за финансовата грамотност и управлението на личните финанси засяга всеки от нас и в бъдеще ще придобива все по-голямо значение.

       Втори важен акцент е възможността дружествата да инвестират в инфраструктура у нас. Към момента близо 67% от портфейлите на фондовете се инвестират в чужбина. Време е държавата да създаде възможност за развитие на капиталовия пазар. Дружествата, които управляват фондовете са стабилни, а най-големите са част от гигантски международни групи. Основната цел е инвестициите, които пенсионните дружества правят, да отиват за развитието на българската, не на чужди икономики - в транспортна, енергийна, дигитална, социална инфраструктура. По този начин държавата ще освободи ресурс в бюджета за политики за развитие и социално благополучие.

Пътят към по-високата доходност

       Проектът за промени предвижда в рамките на пенсионния фонд пенсионноосигурителните дружества да създават три вида подфондове с различен инвестиционен профил, съобразени с жизнения цикъл на осигурените: динамичен, балансиран и консервативен. Тоест, според възрастовия критерий се предвижда автоматично разпределение на хората в тях, освен ако някой изрично не си избере подфонд.

• В динамичния ще са осигурените до навършване на 50 години.
• В балансирания — над 50-годишните.
• За тези, на които им остават три или по-малко години до навършване на пенсионната възраст, се изключва възможността за прехвърляне на средствата в индивидуалната им партида в по-рисков подфонд и те ще бъдат насочени задължително в консервативен.
• Разпределението на лицата, които не са избрали универсален пенсионен фонд и подфонд в него, ще се извършва служебно въз основа на възрастта им и при спазване на съответните нормативни условия, предвижда  законопроектът.

       В момента един и същ инвестиционен профил управлява спестяванията и на 20-годишни, и на 65-годишни клиенти, въпреки че техният хоризонт и цели са различни. При мултифондовете рискът на подфондовете ще се обвърже с възрастта и жизнения цикъл, така че младите да могат да поемат по-висок риск за по-висока доходност, а хората преди пенсия да са защитени.

       За да се внедри един такъв нов модел за доходност на пенсионната система, са нужни два стълба: широка информираност и финансова култура. Отговорността за успеха й зависи както от институциите и техните активни действия, от социалните и неправителствените граждански организации, така и от потребителите на тази система – да се интересуват и ограмотяват, да научат новите си права и начина им на защита.

  „Активни потребители“ и в медиите  

Богомил Николов, „Активни потребители“: Ръстът на цените не се дължи на въвеждането на еврото

Европейски цифров портфейл и QR паспорт на дрехите: Какво означават за потребителите

Богомил Николов: Потребителите сами ще накажат недобросъвестните търговци

   Пазарът в цифри   

• Според експресната предварителна оценка на НСИ се очаква през януари т.г. спрямо декември 2025 г. месечната инфлация да бъде 0.7 на сто, а инфлацията през януари 2026 г. спрямо януари 2025 г. да бъде 3.6 на сто.
• Индекс на потребителските цени (ИПЦ). Очаква се месечната инфлация да бъде 0.7%, а годишната инфлация да бъде 3.6%. През януари 2026 г. спрямо предходния месец се очаква увеличение на цените в групите: „Лични грижи, социална защита и разни стоки и услуги“ (2.0%), „Застрахователни и финансови услуги“ (1.9%) и „Услуги на ресторанти и хотели“ (1.6%). Намаление се очаква в групите: „Облекло и обувки“ (-4.0%) и „Информация и комуникация“ (-0.3%). 
• Хармонизиран индекс на потребителските цени (ХИПЦ). Очаква се месечната инфлация да бъде 0.6%, а годишната инфлация да бъде 2.3%. През януари 2026 г. спрямо предходния месец се очаква увеличение на цените в групите: „Лични грижи, социална защита и разни стоки и услуги“ (3.7%), „Застрахователни и финансови услуги“ (1.9%) и „Услуги на ресторанти и хотели“ (1.7%). Намаление се очаква в групите: „Облекло и обувки“ (-4.2%) и „Транспорт“ (-0.4%). 
• Индекс на цените на малката кошница (ИЦМК). Очаква се месечната инфлация да бъде 0.6%, а годишната да бъде 3.0%. Цените на стоките и услугите от малката кошница за най-нискодоходните 20% от домакинствата спрямо предходния месец се очаква да имат: хранителни продукти - увеличение с 0.9%; услуги - увеличение с 0.7%. Без промяна остават цените в група „Нехранителни стоки“.

   Календар на потребителя   

На 30 януари Търговско-промишлените палати в Търговище, Хасково и Габрово са открили безплатни дигитални клубове, които са част от национална мрежа с цел повишаване на дигиталната грамотност и улесняване на достъпа до обучение. Основни целеви групи са: уязвими социални групи; заети лица; търсещи работа; безработни; лица без личен достъп до компютърна техника и интернет. Те предлагат възможности за участие в онлайн обучения и курсове, насочени към: работа с компютър и интернет; използване на електронна поща и дигитални услуги; ориентиране в електронните административни и обществени платформи; развитие на ключови умения, необходими за пазара на труда. На място посетителите получават съдействие от обучен наставник, който подпомага процеса на обучение, дава насоки според индивидуалните нужди и съдейства при избора на подходящи дигитални ресурси и курсове.

До 14 февруари Ваканция&СПА Експо 2026 събира изложители от няколко континента. Присъствието на компании от всеки сегмент на туризма дава възможност за пълен поглед върху сектора, развитието на бизнеса и откриване на непознати дестинации от потребителите. Изложбените зали в Интер експо център са тематично обособени. „Зала България“ е посветена на местния туризъм. „Зала Европа“ представя чуждестранни общински структури и бордове по туризъм, български и чуждестранни компании с решения за туристическия бранш, хотели и комплекси за настаняване у нас и Европа, туристически компании за пътувания в Стария континент, компании и доставчици на продукти и услуги. „Зала Свят“ събира български и международни туристически компании за почивки в цял свят, посолства и други съпътстващи услуги.

До 16 февруари Комисията за финансов надзор очаква криптокомпаниите, които искат лиценз, да подадат заявления. Причината е, че преходният период по § 3, ал. 1 от ПЗР на Закона за пазарите на криптоактиви изтича на 1 юли 2026 г., а разглеждането на документите отнема между 4 и 5 месеца. Всяко спиране на сроковете или възобновяването им по искане, или в резултат на действията на заявителя ще удължи съществено производството и ще направи невъзможно произнасянето на КФН преди 1 юли 2026 г.

През първия месец от присъединяването на България към еврозоната, оборотът на Българска фондова борса (БФБ) е нараснал над 2,5 пъти и възлиза на 45 млн. евро. Съществено е и изменението в броя сделки през януари 2026 г. спрямо същия период на миналата година - ръст от 182.95%. През първия месец на 2026 г. SOFIX регистрира ръст от 18.89% и достигна 1 374,91 пункта. Данните на борсовия оператор за януари 2026 г. показват 30 на сто ръст на новите инвеститори на годишна база. Доминираща роля на пазара играят местните физически лица, които съставляват 90% от инвеститорската общност и генерират около 80% от общия оборот. Паралелно с това се наблюдава и засилен международен интерес, като новите чуждестранни участници са нараснали с 64 на сто спрямо януари миналата година.

Ресорната секция по: „Заетост, социални въпроси и гражданство“ (SOC) на Европейския икономически и социален комитет (ЕИСК) проведе дискусия по трите свои стълба - „Съюз на възможности“, „Съюз на сигурност“ и „Съюз на издръжливост“, а гражданското общество е поставено в самото сърце на тези процеси. В основата на първия стълб - „Съюз на възможности“, е заложена амбициозната цел за изкореняване на бедността и преодоляване на социалното изключване. В момент, когато над една пета от гражданите на ЕС са изложени на риск от бедност, включително работещи хора, деца и възрастни, ЕИСК поставя социалната справедливост в центъра на европейския дневен ред. Подчертава се необходимостта от балансиране на икономическия растеж със социалното благосъстояние, като особено внимание се отделя на ролята на малките и средните предприятия, социалната икономика и подкрепата за уязвимите групи. Достъпното жилищно настаняване, кризата с разходите за живот, бездомничеството и правата на хората с увреждания са сред темите, които изискват активна ангажираност. Особено силен акцент се поставя върху младите хора и тяхното структурирано участие в изготвянето на европейските политики и необходимостта да се обърне внимание на така наречената „тиха криза“ на емоционалното и психичното здраве сред децата и младежите.

НС прие промени в Закона за адвокатурата в съответствие с правото на ЕС и ангажиментите на България към ОИСР. В интерес както на лицата, които имат нужда от правно съдействие и защита, така и на самите адвокати, законът конкретизира непозволените средства за отправяне на рекламни съобщения, като забранява послания, които са подвеждащи. Законът въвежда изисквания, които задължават адвоката да следи основните ценности, свързани с професията – независимост, конфиденциалност, недопускане на конфликт на интереси и запазване на поверителността в отношенията с клиента. Законът запазва правата на вече допуснатите чуждестранни адвокати като защитници или повереници на свои съграждани и предвижда подадените до влизането му в сила молби да се разглеждат по досегашния ред.

Първият в Европа робот бариста RobotAnno Al вече приготвя персонализирани напитки за клиентите на Kaufland в столичния квартал „Малинова долина“. На базата на изкуствен интелект роботът може да възпроизведе всяка снимка върху пяната на капучино и да създаде истинско произведение на изкуството в чашата с кафе. Внедрените изкуствен интелект и прецизна роботика позволяват да се създават персонализирани напитки като изцяло репликират опитен бариста майстор. Без човешка намеса се извършва целият процес - от смилането на кафето, през разпенването на млякото до декорирането на избраната напитка, като се гарантира безупречна хигиена, качество и вкус на напитката.